2018年5月，银保监会发布了《银行业金融机构数据办理指引》，这次是银保监会初次将数据办理进步到银行惯例办理的战略高度，清晰要将银行数据办理作业常态化、耐久化。

　　跟着大数据、人工智能等金融科技新技能的加快速度进行开展，将推进银行业在数据办理方面完结高质量开展。

　　当时，银行业金融机构数据质量存在较多问题，首要体现为数据精确性和完好性短缺，时效性和适应性缺乏，导致合规评级难度加大，添加合规处分的危险，乃至直接影响银行的评级与运营资历。

　　最终是数据使用难。从现在状况看，数据问题不只影响监管功率，更是阻止银行业金融机构向高质量方向开展，数据办理亟待加强。

　　对公事务占有着银行的半壁河山，一直是银行业的最首要的财物、运营收入、净利润来历，近年来跟着经济的快速地开展，中小企业如漫山遍野般呈现，对公账户的数量随之日渐增多，据统计，到2015年底，单位银行结算账户累计0.44亿户。

　　一方面，近年来使用对公账户洗钱犯罪案件频发，洗钱者使用公对公，公对私等杂乱的转账活动欲盖弥彰，躲避监管。

　　另一方面，对公账户中存在很多非在营账户、非实名账户、未被辨认出的境外账户等“反常账户”。

　　不法分子使用”反常账户“的缝隙进行洗钱、欺诈等违反法律规则的行为，不只破坏了金融次序，并且危害到经济安全和社会安稳。

　　此外，现在银行开户核验手法首要依赖于客户上报信息，无规范数据支撑导致难以区分真伪，核验方法相对杂乱且易呈现疏忽;

　　因为不能快速精确的完结规则信息核验，导致开户审阅时间长、功率慢，客户在线请求开户预定信息录入功率低，影响客户体会。

　　针对上述剖析的银行业对公账户办理中存在的问题，中数智汇推出了《银行业对公账户数据办理计划》协助银行找出“反常账户”进行排查、整理;及时获取最新的企业信息改变数据，做好对公账户的监管、办理作业，下降其带来的欺诈、洗钱等金融危险，构建安稳的有序的金融环境。计划从以下4个方面系统化处理银行对公账户数据办理方面的问题：

　　依托于全网精准工商数据对银行沉积的很多公账户进行规范化清洗，排查出反常账户进行分类，并生成整理陈述、供给整理定见。

　　采纳文件推送方法对接，协助银行及时获取对公账户背面的企业工商变化，相关危险等信息。进步数据办理功率，削减本钱，一起研发了能轻松完结实时监控，自动推送更新数据的“刷库大师”产品。

　　根据国家工商信息--对公账户的法人、股东、高管数据，为银行供给很多事务场景的多要素核验，快速验证企业身份信息，高效精准验证企业与自然人相关状况，满意企业准入快速审阅、批量事务准入等使用场景。

　　联合业界反洗钱专家解读央行出台的一系列法规，推出存量获益所有人辨认、查询、监控以及对公账户危险辨认的完好处理计划。为便利开户的企业客户与银行反洗钱作业人员实时、快捷的查询企业获益所有人信息，研发了轻量级的查询东西“获益所有人”小程序。

　　中数智汇作为为国内第一批取得中国人民银行颁布的《企业征信事务运营存案证》的金融科技公司，多年来依托于精准全量的大数据信息，选用人工智能常识图谱技能，聚集金融业服务，继续为客户供给合法合规的数据服务。

　　现在现已为建设银行、招商银行、浦发银行、中信银行、京东金融等客户供给千万等级对公账户数据办理服务。

　　在已处理的近2000万数据中，排查出27%的反常账户，协助银行全方面了解对公账户概况，轻松辨认获益所有人。