智能风控是新一轮银行数字化转型分化和发展进程中，对风控体系转型提出的目标。随着合规经营监管压力不减和行业竞争日趋激烈，商业银行在建设数字化风控体系中，将面临防控和缓释风险、降本增效以及推进改革转型的三重目标压力。

  数字化的风控本质是在流程、数据、分析、IT和组织架构（包括人才和文化）上开展协同调整。领雁科技以金融科技助力银行业等金融机构智能风控体系建设，构建了完整而丰富的智能风控IT解决方案及服务。领雁科技智能风控体系包含反洗钱系统、审计系统、智能风险管理、智能风险监控、反欺诈系统、统一监管报送平台。在智能风控管理中的内控合规及操作风险管理系统（简称GRC平台）中，以信息化手段搭建公司治理、合规管理及风险管理的GRC一体化管理平台，配套建立内控管理、合规管理、操作风险、员工风险与案件防控综合管理体系，将数据、管理、业务进行整合，建立统一管理框架及风险数据集市，促进流程交互与信息整合，形成工作互动与成果共享。

  在防控与缓释风险方面，GRC平台是完成全行操作风险、内部控制建设、合规及法律事务、合规文化等功能的管理平台，同时也是实现操作风险管理监管达标的工具。通常来讲，银行业操作风险可具体分为七大类型：内部欺诈风险；外部欺诈风险；客户、产品与商业行为风险；执行交割和流程管理风险；经营中断和系统错误风险；雇员行为与工作场所管理风险；贯穿每一个交易和每一个业务的全流程。根据国内市场对商业银行操作风险损失案例统计，超过50%的操作风险损失案例由内部欺诈行为引发。

  与此同时，操作风险也是涉及经营事物的规模最广、最难量化的一类风险，监督管理要求从基本指标法到标准法，到高级计量法，到新标准法，都围绕如何将操作风险量化做修改和调整，向准确又不“过度模型化”的方向发展（过度模型化会将量化复杂度上升，但量化效果并未达到预期且普适性降低）。当前，部分商业银行在初始建立操作风险管理体系后未进行持续的迭代更新，管理、工具、流程等已经滞后于当前内外部环境和加快速度进行发展的业务需要，也成为制约商业银行风险管理的掣肘。

  针对这类型的金融机构，领雁科技GRC平台的建设始终保持在商业银行合规风险监测分析系统、人员行为管理系统及操作风险管理系统的第一线，并以ESP数智平台助力加持，兼顾数据收集与分析管理。并且在与银行共同建设中，不断降低工具使用难度，提升风险评估准确度。

  在深度发展方面，部分商业银行存在“三道防线”没办法形成整体合力，导致操作风险管理部门缺乏管理抓手，风险管理过于“被动”等问题。领雁科技GRC平台的建设及服务能够准确的通过银行内外部规整制度及流程，从基础整合、管理整合及业务整合方面，为银行建立统一管理框架、统一风险管控流程、业务整合关联，达到理解一致、管理一致、流程互通，为全行建立起风险识别、评估、监控和缓释、报告的统一风险管理体系，畅通传导渠道、落实风险管理效力，助力银行拉高操作风险管理水平。

  在降本增效方面，领雁科技GRC平台有效整合了内控管理、合规管理、风险预警、操作风险管理、员工行为管理、案件防控工具群，实现减少重复工作、制约管理成本，减轻业务部门工作量，形成统一标准、深层次地融合、健全管理工具与平台，提升业务连续性管理与运营韧性，达到降本增效目标。

  数字化风控体系的建设不是闭门造车，充分借鉴同业经验，基于银行数字化风险体系建设的难度和规划进度，领雁能够给大家提供内控/合规/案防/员工行为及操作风险模块化或平台化整体建设，助力商业银行从整体视角把控和综合处置风险，推进数字化风控的改革转型。返回搜狐，查看更加多