9月16日，顶象发布新一代金融风控产品顶象风控体系5.0，以“3+3+2”的技能才能，为金融机构构建技能全链路、事务全流程的风控体系，满意多途径数字财物一致办理、多事务场景一致风控、危险决议计划可解说的需求。

  数字化让金融更具有技能性、规模性、草根性、传染性和隐蔽性等特色，这使得危险更加杂乱多样，在监督办理、安全确保和客户隐私维护以及胶葛处理等方面都有很大的应战。

  在“双循环”布景下，数字化对消费金融供需两边提出了新要求。监管思路需求改变，不只加大对立异事务形式和技能使用的支撑力度，还需加强全面而审慎危险办理。

  顶象发布的《金融事务安全全景图》全面梳理了金融事务危险产业链。依据全景图不难发现，金融事务危险背面有一大群不为所知的操作集体，互相分工明晰，每一环节都有不同的牟利方法，形成了一个的流水线作业式的危险诈骗体系。

  金融事务危险手法许多，包括但不限于有骗贷、信誉卡假造、多头假贷、信誉恶化、商户诈骗、洗钱、薅羊毛、盗卡盗刷、盗用申贷、团伙骗贷、信息走漏、变造买卖、山寨App、垂钓网站等。经过不同方法和途径进犯或绕过风控防护，从而到达侵略账号体系、获客体系、买卖体系、信誉卡体系、信贷体系以及运营体系，形成资金丢失、用户福利被抢、资金被移用等各种结果。

  为标准数字化金融平稳健康发展，2020 年 2 月，我国人民银行发布新版《网上银行体系信息安全通用标准》，2020年7月，我国银保监会发布《商业银行互联网借款办理暂行办法》。

  商场、监管和金融机构呼喊更有用的风控，为线上事务供给更高效、灵敏、安全的产品和服务。

  依据商场改变与需求，顶象推出风控体系5.0，具有“3+3+2”的技能才能，充沛满意监管部分关于全流程危险管控、实时反诈骗和智能模型建造的要求，从而为金融机构供给技能全链路、事务全流程的风控体系。

  第一个“3”是三大途径，实时决议计划途径整合金融机构内部数据、征信数据、事务恳求数据及三方数据，经过实时核算生成目标，使用规矩集、决议计划流、决议计划表、决议计划树、评分卡等方法可视化的装备战略，并经过自定义的函数以及对接在线模型来进一步扩展实时决议计划才能。智能模型途径经过迁延拽的方法高效的生成模型，并能具有一键上线的才能，一起更是一个存量模型运营、评价监控的途径。相关网络站点途径依据金融常识图谱构建明晰直观的相关联系图谱，经过交互式的危险探究，完成各类算法完成团伙类危险的辨认，沉积完好的团伙危险运营机制。

  第二个“3”指的是三大东西，包括支撑17类代码混杂加密并自带“蜜罐”功用的端安全，跨途径支撑iOS/Androi/WEB的设备指纹，以及有用辨认阻断99.99%批量机器行为的无感验证。

  第三个“2”即两大专家服务，为客户供给战略建造、冷启动、战略优化、活动护航等专家咨询服务，以及定制化建模服务。

  在事务使用上，顶象风控体系5.0交融信贷与买卖场景，具有专有用户剖析中心，可以有用防控团伙诈骗。

  据介绍，顶象风控体系5.0满意多途径数字财物一致办理、多事务场景一致风控、危险决议计划可解说的需求，协助金融机构供给个性化、差异化、定制化的金融服务。

  顶象风控体系5.0交融了不同的事务场景，完成风控和模型的逐渐优化。内部不同事务途径、不同场景的危险数据，可以直接用于实时核算和战略中，并经过掩盖端到端全链路的体系完成联防联控。

  此外，体系能协助金融机构树立零售用户全生命周期深度画像。依据详细需求灵敏构建场景使用，以交融大数据、事务经历、和模型洞见等海量信息于一体的常识图谱，为金融机构零售部分的存贷汇等事务完成降本提效、打造智能的常识中台。

  顶象风控体系5.0让风控决议计划皆可解说。可解说性让客户了解贷汇各项事务的进展、理由及下一步办法等，完成用户知情权需求；让监管层了解方针执行情况，满意穿透式办理需求；让银行全面把握各项决议计划背面原因，满意金融机构逐渐优化产品和提高流程功率。